En el programa Tinku Legal, conducido por Esther Castellanos, tuvimos el honor de entrevistar a Marc Sabadí, Digital Innovation Lead en Mitek. A lo largo de una amena conversación, Sabadí nos ofreció una visión detallada sobre el creciente problema del fraude bancario y las soluciones innovadoras que su empresa está implementando para combatirlo.

Mitek: Innovación y Seguridad Digital

Marc Sabadí comenzó presentándonos a Mitek Systems, una empresa cotizada en el Nasdaq con sede en San Diego, California, y una fuerte presencia en España. Mitek se especializa en ayudar a las entidades bancarias y otros sectores, como el asegurador y las telecomunicaciones, a proteger a sus usuarios mediante la verificación de identidad digital. En un mundo cada vez más digitalizado, es crucial saber quién es realmente quien dice ser, y esta es precisamente la misión de Mitek.

La Evolución del Fraude Bancario

Sabadi explicó los distintos tipos de fraude que afectan al sector financiero. Clarificó conceptos como ciberataque, fraude y estafa. Un ciberataque es un ataque a los sistemas informáticos de una empresa, como un ransomware que secuestra datos y pide un rescate. Un fraude implica un ataque a los activos financieros, como la suplantación de identidad para abrir cuentas y pedir préstamos fraudulentos. Una estafa, en cambio, es cuando alguien es engañado para actuar en contra de sus intereses, como enviar dinero a una cuenta bajo falsas pretensiones.

La suplantación de identidad es el principal vector del fraude, según Sabadí. Las identidades sintéticas, creadas a partir de datos reales pero que no corresponden a ninguna persona real, y el robo de cuentas son problemas crecientes. También destacó el fenómeno de las cuentas mula, donde personas son reclutadas para abrir cuentas bancarias y luego ceder sus credenciales a organizaciones criminales.

Adaptación y Respuesta de las Instituciones Financieras

Las instituciones financieras están adoptando tecnologías avanzadas para combatir estos métodos de fraude. La verificación de identidad biométrica y las pruebas de vida son herramientas clave en esta lucha. Sabadí mencionó que el fraude se ha democratizado y profesionalizado gracias a la inteligencia artificial generativa, lo que ha facilitado que más personas puedan cometer fraudes y ha profesionalizado a las organizaciones criminales dedicadas a esta actividad.

Tipos de Fraude y Medidas de Prevención

Existen muchos tipos de fraude, algunos de los cuales son particularmente preocupantes, como la posibilidad de comprar un DNI falso en la dark web por una cantidad mínima de dinero. Las medidas para combatir el lavado de dinero, como la regulación KYC (Know Your Customer) y la ley 10/2010 contra el blanqueo de capitales en España, son esenciales. Sin embargo, la tecnología avanza más rápido que la legislación, lo que obliga a las empresas a implementar soluciones más avanzadas.

El Impacto de la Inteligencia Artificial en el Fraude

La inteligencia artificial tiene un papel dual en el fraude financiero. Por un lado, facilita la creación de deep fakes, que son imágenes o videos falsos pero extremadamente realistas. Por otro lado, la misma inteligencia artificial permite desarrollar herramientas para combatir estos fraudes. Mitek utiliza modelos de machine learning y deep learning para luchar contra el fraude, empleando tecnologías de prueba de vida biométrica para verificar que una persona es quien dice ser y que está interactuando en tiempo real.

Simplificación y Seguridad en el Proceso de Onboarding

El proceso de onboarding, o registro de nuevos clientes, es un momento crítico para prevenir el fraude. Sin embargo, Sabadí señaló que solo uno de cada diez fraudes ocurre durante el onboarding. Es fundamental realizar verificaciones continuas (pKYC) para asegurarse de que la persona que accedió inicialmente sigue siendo la misma. La fricción en el proceso de registro puede llevar a la pérdida de clientes, por lo que el reto es crear sistemas seguros y fáciles de usar.

Innovación en la Verificación de Identidad

Mitek desarrolla sistemas que permiten una verificación de identidad segura y sin fricciones. Sabadí comparó las puertas con múltiples cerrojos de antes con las actuales, que son más seguras y fáciles de usar. La idea es que los sistemas verifiquen la identidad del usuario de manera transparente y eficiente, utilizando tecnologías biométricas faciales y de voz.

Comparativa entre Fintechs y Bancos Tradicionales

Existe una percepción de que las fintechs, los nuevos bancos digitales, son más seguros y dominan mejor la tecnología. Sin embargo, los grandes bancos han mejorado significativamente sus sistemas de seguridad. Las fintechs tienen la presión de crecer rápidamente, mientras que los bancos tradicionales priorizan la seguridad. Sabadí subrayó que encontrar un equilibrio entre seguridad, fricción y cumplimiento regulatorio es clave para todas las entidades financieras.

El Fraude en España y su Impacto

España no presenta una tasa de fraude significativamente más alta que otros países. La regulación europea y específica del país ayuda a mantener la seguridad en las transacciones financieras. Sin embargo, el impacto financiero del fraude sigue siendo considerable, con un coste medio de unos dos millones de euros por entidad, incluyendo tanto el aspecto económico como el reputacional.

El Papel Fundamental del Factor Humano

Sabadi destacó la importancia del factor humano en la lucha contra el fraude. La educación y la concienciación son cruciales para evitar que las personas caigan en trampas como el phishing. Aconsejó a los usuarios que piensen dos veces antes de hacer clic en enlaces sospechosos y que sean cautelosos con la información que comparten.

En conclusión, la entrevista con Marc Sabadí fue una exploración exhaustiva de los desafíos y soluciones en el ámbito del fraude bancario. La combinación de tecnología avanzada y educación del usuario es fundamental para mantener la seguridad en un entorno digital cada vez más complejo. La innovación continua y la adaptación a nuevas amenazas son esenciales para proteger tanto a las instituciones financieras como a sus clientes.